정확한 당신의 국민연금 조기수령 손익분기점을 찍어드립니다.

국민연금, 정확한 용어는 노령연금이죠

 

노령연금 수령에 따른 시점과 조건이 어느 쪽이 유리한지 확인하는 사람들이 많아지는 것 만큼 퇴직과 은퇴자들이 많아지고 있다는 것이겠죠.

이에 조금이나마 유익한 동영상의 내용의 문자로 함께 기록하고 여기에 적어둡니다.

나이에 따라 알아야 할 내용과 배워야 할 내용이 점점 달라집니다.

항상 공부와 배움을 통해 이익과 젊음을 만들어가세요.

 

그리고 참조하시기 바랍니다.

 

https://www.youtube.com/watch?v=6R4_J4Oo0tY

 

국민연금은 타는 나이가 정해져
있습니다 이걸 정상 연금이라고 할게요
그런데 이걸
본인이 타는 나이보다 최대 5년까지
당겨서 탈 수 있습니다 이걸
조기연금이라고 합니다 자 그리고 더
늦게 탈 수도 있습니다 이건 연기
연금입니다 자 조기 연금은 먼저 타서
좋긴 하지만
결정적인 문제가 있죠 바로 받는
연금액수 확 깎입니다
매년 6%씩 깎여서 최대 5년까지
먼저 타면
30%까지 삭감이 됩니다 그리고
연기 연금은 뭐 5년까지 늦게 탈 수
있는데요 이럴 경우엔 무려 36%를
가산에서 더 받게 됩니다
늦게 받으니까 당연히 더 줘야겠죠 자
이렇게 조기 연금은 무려 30%까지
깎이기 때문에 이거는 전문가들이 손해
연금이라고 부릅니다 한마디로 이런 거
하면 안 된다는 그런 뜻을 담고
있습니다 반면 뭐 연기연금은 36%나
더 주기 때문에 이건 굳이 이름을
붙이자면 뭐 이득 연금이라고도 얘기할
수 있겠습니다 자 그래서 지금까지
전문가들은 일관되게 이렇게 얘기를
합니다 조기 연금은 절대금물 가급적
경제적 여유가 있으면 연기 연금을
하세요 이렇게 조언을 하죠 자 그런데
이런 전문가 조언은 더 이상 먹히지
않는 분위기입니다 자 조기연금이 손해
연금이긴 커녕 오히려 이득 연금이라는
그런 의견들이 계속 나오고 있습니다
자 이런 의견에 대해서 제가
평가하기에 앞서서 이렇게 조기현금이
늘어나는이 수치적인 추세는 분명히
확인이 되고 있습니다 자 올 들어서
4월까지 조기연금을 신청한 사람이이
4만 명이 넘고 있습니다
지난 1년간 신청자 수와 거의
비슷하다고 하네요 올 연말 되면이
조기연금 신청자 수는 최고치를 찍을
것으로 보입니다 자 이렇게 조기연금이
확산되고 있는 상황이라면 아무리 뭐
전문가라 그래도이 어설픈 운수는 더
이상 통하지 않는 분위기입니다 자
그리고 뭐 각자 각자 여러분 연금만큼
중요한 문제가 없기 때문에
각자 각자 굉장히 치열한 고민 끝에
선택하고 있는 그런 결과라고 생각이
됩니다 자 따라서 오늘 저는이
컨텐츠에서이 어설픈 훈수보다는
조기연금과 정상 연금 그리고 연금에
정확한 손익분기점을 한번 계산을 해서
여러분들의 판단에 한번 도움을 드려
볼까 해서 올 콘텐츠를 마련하게
됐습니다 자 조기 연금과 정상연금 두
개 한번 비교해 볼게요 뭐 장단점이
명확합니다 자 올해 사신다 그러면
조기 연금은 절대 분리하고요 올해
사신다고 그러면
당연히 정상은 혹은 연기 연금을
타셔야 되는 거죠 자 그래서이
결정적인 변수는 본인의 여명입니다
본인이 얼마나 살지가 결정적인 변수가
되는데
문제는 본인이 얼마나 살지 모른다는
거죠 그래서 이게 정확한 계산은
어렵습니다만 몇 가지 가정을 넣어서
한번 계산을 해보겠습니다 자 이건 뭐
제가 계산한 건 아니고요이 미래에셋
연금부와 투자센터에서
직접 한번 시뮬레이션을 해온 것을
제가 인용을 해서 여러분께 설명을
한번 드려보겠습니다 자 여기서는
65세의 정상 연금을 수령하는 사람
즉 1969년생 이후 사람을 한번
가정을 해서 설명을 드려 볼게요 자
그리고 이게 연금의 액수를 계산하기
위해서는 정확히 세 가지 과정이
필요합니다 딱 세 가지를 가정해
보겠습니다
우선이 국민연금은 물가상승률의
연동해서 주죠 그래서 물가상승률을 연
3%로 가정을 했습니다 자 그리고 또
전체 연금 가입자의 소득 상승률을
3%로 그렇게 가정을 했습니다 자
그리고 사용했던이
1969년생이 사람의 경우에
조기연금을 타서
매년 조기연금을 쓰지 않고 이걸
가지고 투자를 해서 매년 연 5%의
운용 수익을 올린다고 그렇게 가정을
해보겠습니다 사실이 조기연금을
신청하는 사람일수록 막 흥청망청 쓰는
사람보다는 이걸 빨리 타서 적극적으로
주식 같은데 굴려서 투자하는 성향이
굉장히
강하다고 합니다 그래서 연노 5%
운영 수익을 잡는 건 뭐 이렇게
비현실적인 과정은 아닙니다 자 그리고
이분이 정상연금은 65세 월
150만을 받도록 예정되어 있는
사람이라고 가정하고 한번
손이 이쁜 기점을 계산을 해봤습니다
어떻게 나올까요 자 이분의 조기
수령의 손익분기점은 78세로
나왔습니다 자이 얘기는 뭐냐이 조기
수령 즉 조기연금과 정상연금이
같아진다는 얘기입니다
즉이 78세 되기 전에 돌아가신다
그러면 조기현금이 유리한 거고이
78색 이후부터 사신다 그러면
조기연금보다는 정상 연금이 유리하다는
얘기입니다 자 그래서 만약에 뭐
80세 90세까지 사신다 그러면
조기연금과 정상연금의 차이는 점점
벌어지겠죠
점점 분리해지는 겁니다 자 그런데
요거는 입력 값이 달라지면 결과도 좀
달라질 수가 있습니다 제가 요거를
60세 타서 연 5% 운용 수익률을
가정을 했는데 이걸 만약 운용
수익률을 연 10%로 확 올린다
그러면 이건 손익분기점이 78세가
아니라
82세까지 올라가게 됩니다
즉 82세까지 살아도 조기연금이
유리하다는 얘기입니다
물론 82세가 넘어가면 정상 연금이
유리하고요 하지만 연 10%
운영 수익률을 가장하는 건 좀
비현실적으로
들리기도 합니다
따라서 처음에 제가 했던 한 5%
정도를 현실적으로 가정한다 그러면
78세에서 바로 조기연금 조기 수령
순임분기점이 도달한다고
그렇게 기억을 해 두시면 될 것
같습니다
따라서 본인이 뭐 80세는 최소한
살겠지라고 생각한다 그러면 그거는
조기연금보단 정상연금이 분명히
유지하다는 건 부인할 수가 없습니다
자 그리고 연기 연금인데요 저는이
계산을 보면서 제 상식과 좀 다른
결과가 나왔다고 그렇게 생각을
했습니다 자 연기연금은 늦게 타면서
최대 36%까지 더 타는데요
정상연금과 연기연금의 손익분기점을
봤더니 무려 87세로 나왔습니다 자
연기연금은 좀 늦게 타지만 많이 타서
좋은 건데 일찍 죽어서 이게 연금을
제대로 못하고 죽으면 어떠한지 한
그런 걱정이 있는 거죠 자 그런데
이게 연기연금의 손익분기점 무려
87세입니다 생각보다 늦어요 즉
87세까지는 살아야 바로 이게 연기
연금이 그때부터 정상연금보다 더 많이
받게 된다는 얘기입니다
87세 전에 돌아가시면
연기인보험을 할 아무런 이유가 없는
거죠 그냥 정상 연금을
택하면 되는 겁니다 자 물론 뭐
이거는 본인의 여명에 따라서 너무
다르기 때문에 일괄적으로 말씀드릴
수는 없어요 하지만 뭐 특히 남자분의
경우에는이 87세까지 사시는 분이
생각보다
적다고 볼 수도 있거든요
따라서이 연기 연금 뭐 100세 시대
운운하면서 뭐 연기연금을 권하는
어설픈 전문가 훈수 이게 과연 맞는
건지 조금 생각해 보실 필요가 있을
것 같아요 자 그래서 뭐 평균적으로
밖에 얘기할 수 없는데 현재
기대수명을 한 84 할 정도로
보거든요
그렇다고 하면
연기연금은 분명히 좋은 선택이 아닐
거 같고 반면에 정상 연금은이 조기
수령 손님 지점이 78세잖아요 그래서
84세까지 산다고 가정을 하면 이때
조기연금보다 정상연금이 한 7천만원
정도 더 받는다고 하네요
따라서 이런 경우에는 정상이몽을 받는
것도 좋은 선택이라고 생각이 됩니다
자 하지만 뭐 제 이런 얘기도 소용이
없죠 여러분들의 조기 연금 바람은
굉장히 거세지고 있는데요이 국민연금
연구원에서 한번 조사를 해봤다고
합니다 왜 도대체 당신은 연금을 일찍
타려고 하느냐 조사를 해봤더니 뭐
예상했던 결과가 나왔습니다
우선 가장 큰 거는이 연금 기금
고갈에 대한 불안감이 있고요 또 하나
굉장히 큰 불만이 그거였다고 합니다
국민연금과 유적 원금의 중복 조정이
있죠 저희 채널에서도 여러 번 설명을
드렸는데 뭐 부부가 동시에 국민연금을
타다 한 명이 죽으면 뭐 그게 다
나오지 않습니다 그런 문제들 때문에
일찍 연금을 타겠다는 분들이 생각보다
많았다고 합니다 자 그리고 더 큰 건
사실 건강보험료 문제라고 할 수
있습니다 자 이것도 뭐 여러분 설명을
드렸는데 이런 종합적인 고려 끝에
여러분들이 조기현금을 선택하고 있는
것이기 때문에 제가 이런 것에 대해서
왈가왈부하지는 않겠습니다 하지만 자
이런 결정에 앞서서 꼭 두 가지는
다시 한번 확인해 보시라고 조언을
드립니다 딱 두 가지 말씀드릴게요 자
조기 연금은 원칙적으로
생계가 어려운 퇴직자를 위한
제도입니다
따라서 일정 금액 이상 소득이
있으면이 연금지급이 중단이 됩니다
이때 소득은 근로소득과 사업소득만을
보는데요 올해 기준으로 286만원이
넘으면이 조기 연금은 중단이 됩니다
이거 꼭 주의하셔야 됩니다 사업소득과
근로소득 기준입니다 자 그리고 이건
세후 금액입니다 세전 금액 아니고요
자 그리고 또 하나 최근에이 조기연금
신청이 급증하는 건 건강보험료
때문이죠 이건 부인할 수가 없습니다
건강보험료
p부양자 자격요건이 2천만원으로
강화가 되면서
연 2천만원 이상 수입이 있으면 이제
건강보험료
지역가입자로 건보료 내셔야 되죠
그래서 이것 때문에 국민연금 받는 걸
좀 만들기 위해서이 조기 연금을
선택하는 분들이 많습니다 자 저도
솔직하게 말씀드리면 만약에 국민연금을
조기에 받아서 건보료를 안 낼 수
있다 그러면 그건 뭐 여러분들을
말리기는 어려울 것 같아요 그건 뭐
분명히
경제적인 선택일 수는 있습니다 하지만
분명히 주의하셔야 될게 이천만원
기준이라는게 영원하지 않다는 겁니다
저는이 2천만원 기준이 계속 낮아질
것으로 보거든요 건보료는 계속 소득
중심으로 갈 수밖에 없기 때문에이
기준은 분명히 계속 낮아질 수밖에
없습니다 그리고 국민연금은 어떻게
되죠
물가 상승률 때문에 계속 올려 드릴
수밖에 없습니다 자 따라서
여러분들이이 건물을 안내기 위해서
국민연금을 조금 줄였다 하더라도 몇
년 후에는 바로이 국민연금이
건강보험료 피부양자 자격요건을 넘을
가능성이
매우 커지게 됩니다 이렇게 되면
어떻게 되죠
국민연금은 조기연금을 받아서 액수
자체가 줄어들었고 여기에다 건보료
안내 등 건보료도 내야 되는
한마디로이 혹을 때라도 혹을 붙이려는
그런 결과도 나올 수가 있는
상황입니다 자 따라서 이런 점들도 좀
종합적으로 고려하 셔서 여러분들이
정상 연금을 받을지 아니면 조기
연금을 받을지 아니면 연기 연금을
받을지를
고려를 하시면 될 것 같습니다 자
여러분들의 각자 계획과 사정이 있기
때문에 여러분들의 사정에 맞게 이렇게
현명하게 판단하시기를 바랍니다 자
저희는 지금까지이 조기연금과 정상
연금의 손익분기점을 한번
계산을 해봤습니다